在改革浪潮中前进

踏着时代的节拍，迎着改革的浪潮。昭阳农村合作银行的前身是昭阳区农村信用合作社联合社，是具有五十余年发展史的农村合作金融机构。岁月沧桑，几代信合人历经磨砺，勤奋耕耘，乘改革开放之风，打造出了一条服务“三农”、联系广大农民群众、支持农村经济发展的社会主义康庄大道。

今非昔比，如今的昭阳农村合作银行已发展成为具备一定规模，经营理念较新，员工队伍壮大、业务市场开阔的农村金融主力军，为推动昭阳区政治、经济、文化发展作出了贡献。目前，农合行在服务“三农”中业务得到拓展，正朝着新的目标迈进。

改革中业务拓展 信用社发展壮大

回顾几十年的沧桑巨变，昭阳信合事业发生了翻天覆地的变化，在省、市、区各级各部门领导的大力支持下，经中国银监委审核批准，昭阳区农村信用社成功组建为云南昭通昭阳农村合作银行，几代信合人共同见证了旧日的历程和今日的辉煌。

改革发展三十年以来，昭阳区农村信用社发展经历了几个重要阶段：1979-1996年，农村信用社由农业银行进行管理。1984年，国务院批转了中国农业银行《关于改革信用社管理体制的报告》，提出把农村信用社真正办成群众性的合作金融组织，在遵守国家金融政策和接受农业银行领导、监督下，独立自主地开展存贷业务。成理了县级联社。这段时期农村信用社成了农业银行的“基层机构”，走上了“官办”的道路，贷款大量投放乡镇企业，农民对信用社的经营活动失去监督。1996年，农村信用社由中国人民银行托管。几年来，通过一系列的改革整顿和规范管理，取得了初步成效。一是贷款投向发生了重大调整，农业贷款比重明显提高；二是贷款方式有了改进，农户贷款面明显扩大；三是经营机制有了初步转变，内部管理得到加强。1984年，昭阳区农村信用合作社联合社创建,辖6科1室、20个独立核算的农村信用社、17个非独立核算的分社及1个营业部，员工总数256人。在上级部门的正确领导和各级党政部门及社会各界的大力支持下，区联社以服务“三农”为宗旨，牢牢把握“面向农村、服务农民、发展农业”的市场定位，坚持内控机制建设，努力防范化解风险，不断改进支农服务，积极扶持中小企业，强化内部管理，提高经营水平，发展成为一支资金实力雄厚，业务范围广泛，经营网点众多，服务功能齐全，在全市金融行业中占有重要地位的合作金融组织。截止2006年12月末，全区农村信用社各项存款余额达128,839万元，各项贷款余额85,222万元，存贷款比例实现66.15%，各项业务稳健发展，为进一步深化农村信用社改革、成立农合行奠定了坚实基础。

这些年，在全体“信合人”的共同努力下，昭阳区农村信用合作社联合社已在云南省内实现网络通存通兑，参加了人民银行组织的票据交换，可快速准确地进行同城资金划转，通过联行系统可在全国进行及时、准确、安全的资金汇划，先后被中国人民银行昆明中心支行评为“支农先进单位”；被中共云南省委、省人民政府评为“省级文明单位”；被中共昭通市委、市政府评为市级“文明单位”；被昭阳区委、区政府评为“支持个私企业发展先进单位”。

农合行正式组建 信合人梦想实现 

昭阳区农村信用合作社联合社业务发展壮大后，于2007年成功组建了云南昭通昭阳农村合作银行，“信合人”奋斗几十年的银行梦想变成了现实。这时，新组建后的云南昭通昭阳农村合作银行董事会提出：要牢牢坚持“立足社区、面向农户、面向民营私营中小企业及个体工商户和城镇居民”的经营方向，坚持“抓小放大”的经营理念，坚持服务“三农”的宗旨不动摇，进一步增强资金实力，加大支农力度，改善支农服务，不断完善法人治理结构，严格按照本行章程和股东代表大会赋予的权利，切实搞好民主管理，努力发挥好董事会和监事会的职能作用，真正建立起决策、执行、监督相制衡，激励与约束相结合的经营管理机制，努力构建和谐、健康、快速发展的现代金融企业。不断深化改革，转换经营机制，充分结合昭阳区农业、农民和农村经济实际，积极探寻符合现代合作金融管理潮流的新型管理体制，通过全体员工的努力奋斗收获丰硕成果和可喜业绩，为昭阳区国民经济繁荣和社会发展进步作出应有的贡献。

昭阳农合行成立至今，一是在存款业务上开办了定活两便、整存零取、存本取息、整存整取、活期储蓄业务，多种存取款业务的开办，为客户提供了更多的选择，进一步方便了客户。特别是2008年农信银资金清算业务成功上线，在全国范围内实现了网络通存通兑。二是在贷款业务上全行不断适应时代经济的发展，不断创新贷款种类，有力地支持了地方经济发展，目前昭阳农合行开办的贷款业务有：法人客户流动资金贷款；固定资产贷款（项目贷款）；小企业抵、质押贷款；农户小额信用贷款；农户联保贷款；个人综合消费贷款；个人房屋贷款；法人客户抵、质押贷款城乡小企业贷款；城乡小企业贷款。特别是农户小额信用贷款和城乡小企业贷款为农户的生产种植和城乡小企业提供了有力的资金支持，进一步促进了昭阳区的农业经济发展。贷款管理逐步实现规范、科学化管理。由当初信贷员田间收放贷款的方式转变为计算机办理贷款业务，实现了用高科技手段进行管理的方式；加强贷前调查力度，对贷款额度审批权限严格控制；加强对贷款客户动态信息的收集，不断建立完善客户信用档案，切实做好了待后管理工作；加强对信用村镇、信用农户的评定工作和贷款企业的信用等级评定工作，对信用度高的客户给予大力的资金支持。通过制度化管理，进一步支持了地方经济的发展，同时也将风险降低到最低限度。三是为方便广大群众，通过多年来的发展，昭阳农合行在结算业务方面开办了多种业务。四是代收代付业务。目前我行开办的“代收代付等中间业务”主要有代收电费、代扣国税、地税、烟草配送、代收联通话费业务。昭阳农合行将进一步加大中间业务的发展力度，为客户提高更为优质的服务。五是“金碧卡”业务。“金碧借记卡”是云南省农村信用社联合社向社会发行的，以人民币结算并实时记账的金融支付工具，并具有转账结算、存取现金、购物消费等功能。昭阳农合行近年来大力发展卡业务，不断改进用卡环境，在辖内积极添置ATM自动取款机和POS刷卡机，为客户提供更为方便的卡业务服务。

经过发展，昭阳农合行现已基本建立起覆盖信用风险、市场风险和操作风险的全面风险管理架构，从政策制定、操作执行、风险监控等多个层面对经营管理中面临的各种风险进行全方位管理。并且，培养和造就了一支素质高、能力强的优秀员工队伍，为广大客户提供了更为优质的服务。农合行领导班子表示：在改革发展三十年里，昭阳农合行要乘改革、开放之风，在各级各部门的领导下，努力完成改革发展任务，全面实现改革发展目标。

（凌继发文/图）