在改革中拓展业务

踏着时代的节拍，迎着改革的浪潮。昭阳农合行自去年昭阳农村信用合作联社改革并组建至今，各项业务有了较大发展，农合行在服务“三农”中业务得到拓展，正向着新的目标迈进。

领导班子真抓实干全行业务得到发展

昭阳农合行领导班子牢固树立科学发展观,确立以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标的发展思路,积极拓展业务经营品种,提高服务质量,扩大市场占有份额。经上级有关部门批准,率先在全市农村信用社中首家开办了银行承兑汇票、贴现业务。通过银行承兑汇票的签发、取得、连续背书、贴现，拓宽了融资渠道，降低了筹资成本，促进全辖信贷资产结构优化，拓展金融业务品种，增加了业务收入。

昭阳农合行借助网络平台优势认真开展金碧卡的发行工作。制定了全年发卡任务目标和具体发卡计划，出台合理考核办法，把发卡量考核到各分支机构，发卡量纳入年终任务特别加分考核，发卡任务直接跟奖惩挂钩，以提高各社的发卡积极性。充分利用各种宣传媒体及本行网站对银行卡的发行、推广进行全方位、多角度的宣传报道；发挥网点覆盖城乡的优势，发放银行卡业务宣传资料2万余册，加强与广大农民的沟通和联系；通过代收代付等中间业务加大对国家公务员、民营企业和相关贷款户等重点客户的营销，进一步拓展银行卡业务客户群，并通过参与银联及省联社组织的各种有奖促销活动，鼓励客户持卡消费。经过大量认真细致的工作，昭阳农合行银行卡业务逐月递增，多次名列全省农村信用社发卡机构排名领先位置，不断提高了金碧卡社会知名度。

根据省联社关于“惠农一折通”的相关文件精神，昭阳农合行高度重视，精心组织，稳步实施，累计发放“惠农一折通”存折10多万本。农民工银行卡业务开通后，总行科技信息部对全行员工进行集中培训，对农民工银行卡业务办理具体操作程序进行详细讲解，要求员工规范操作，为该项业务发展提供保证条件。发放小额农户贷款扶持三农更好发展

近几年来，昭阳农合行大力开展创建农村信用村（镇）、小组的评定工作，维护良好社会信用，营造良好金融发展环境。通过实行“先评级、后授信、再用信”的信贷准则，并在信用评级的基础上，对文明信用户实行贷款优先、利率优惠、服务优质的信贷扶持，对失信农户予以信贷制裁。农合行将永丰镇三甲行政村评定为全市第一个“一级信用村”，分别评定布嘎乡花鹿坪村第13村民小组等6个村民小组为“一级信用村民小组”，评定洒渔乡弓河村第6村民小组等6个村民小组为“二级信用村民小组”。目前，全辖累计建立农户档案12万户，核贷农户11.5万户，评定信用等级农户9.9万户，其中优秀信用户2.8万户，较好信用户3.8万户，一般用户3.3万户。对已评定信用等级村民小组的社员，实行相应档次的贷款优惠政策。工作中，昭阳农合行要求各分支机构本着方便农民、守法合规的原则，逐村逐户采集客户信息，建立规范农户档案，积极发放小额农户贷款，收到了很好的效果。为加大小额农户贷款工作的力度，2007年对优秀信用户贷款额度调整为20,000元，较好信用户贷款额度调整为10,000元，一般信用户贷款额度调整为5,000元，并根据信用额度实行不同程度的利率优惠。为此，农合行进一步端正经营方向，突出支农重点，积极探索新的支农渠道。在服务方式上摒弃等客上门的作风，组织全区信贷人员在春耕、夏种等资金需求旺季走村入户了解群众资金需求，送贷上门,切实方便了群众借款，使讲诚信的群众不再“贷款难”。放贷中，农合行全力支持有地方特色的优势产业，每年累计投放烤烟、苹果、经济林木等种植业贷款15,467万元，养殖业贷款4,581万元，进一步加大对种植业、养殖业和加工业的支持力度。同时，加大农村基础设施建设的信贷投入，重点支持农村水利、道路、移民搬迁设施建设。小额农贷的及时发放有力地支持了春耕备耕生产，为全区农业发展发挥了良好促进作用。同时，昭阳农合行以农户小额信贷为载体，积极推广农户扶贫贴息贷款。

帮助非公企业解难促进全区经济发展

在信贷工作中，昭阳农合行坚持“立足农村，占领集镇、服务城乡、支持民营”的市场定位，积极支持民营企业发展及小商品批发、商贸流通等个体工商户扩大生产，着力培育新的黄金客户群体。在扶持非公企业时,充分利用全行经营决策灵活、网点众多的优势，选育优质客户，实施重点扶持。去年全行系统累计发放个私企业贷款43,585万元，有效地帮助了一大批遵纪守法，信誉良好，产品有市场的非公企业解决其发展过程中资金不足、规模扩展等问题，在扶持非公企业方面取得了突破。

实行三项制度改革重视案件防范工作

按照省联社安排部署，昭阳农合行被列为云南省农村信用社第二批劳动用工、人事管理和薪酬分配改革试点单位，总行按计划稳步推进“三项制度”改革工作。农合行成立了“三项制度”改革试点工作领导小组，成立了相关工作机构开展各类数据测算和人事档案的清理等工作，详细制定了实施方案和计划任务，并报经省联社批准后全面实施。

昭阳农合行三项制度改革工作以稳定为前提，切实加强领导，充分准备，做好思想引导，正确处理改革、发展、稳定的关系；坚持统一规划，分类指导分步实施；逐步规范统筹兼顾，精心组织，有序分步实施。在深入调研、联系实际、因地制宜、以人为本的基础上稳步推进“三项制度”改革工作，努力促进各项制度措施的贯彻落实，逐步规范管理，形成有效机制。按照实施方案，昭阳农合行董事会对行长、副行长进行聘用，成立昭阳农合行竞聘工作领导小组，依照考试、民主测评和竞聘考核的程序分层次、有步骤开展竞聘工作，坚持公开、公正、公平的原则择优聘用了优秀人才。通过改革，初步建立起了符合云南昭通昭阳农村合作银行特点的劳动用工、人事管理和薪酬分配制度，取得了阶段性成果。通过加强内部管理，以新的理念和管理机制整合资源，形成了“干部能上能下、员工能进能出、薪酬能高能低、优劣能奖能罚”的激励机制，促进了各项业务稳健、快速发展。

在案件防范中，昭阳农合行将其列为重中之重的各项工作。全面落实主要领导亲自抓，分管领导具体抓，相关职能部门负责的风险防范机制。主要采取“三条措施”防范和化解风险：①层层签订责任书（《党风廉政建设责任书》、《信贷经营责任状》、《三防一保责任书》、《员工防范经济案件联保责任状》、《内控操作管理责任书》。）；②继续交纳全员风险金，有效降低案件内发风险；③并举开展常规稽核和专项稽核，努力实现“两个确保”，即：确保无经济案件；确保依法合规经营。

稽核部门按月制定了切实可行的工作计划和项目稽核方案。每季对内控制度落实情况进行常规稽核，并对信贷、非生息资产进行专项稽核，对离任中高层领导进行离任稽核。在稽核工作中做到了实事求是，边稽核，边指导，边纠正。对贷款账据不符、借款凭证要素不全、超权限放款、等违规现象进行了纠正处理。

为向新的目标迈近，昭阳农合行领导班子目前按照经营方针和发展规划，坚持“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，坚持“质量第一，稳健发展”的经营方针，力争办成规模适中、功能齐全、业绩优良、资本充足、内控严密、运营安全、服务优质的股份合作制社区性精品银行。

（凌继发）